의견: 크다

Feb 06, 2024

권 아틀라스의 이 논평은 2023년 8월 21일 콜로라도 뉴스라인에 게재되었습니다.

대형마트와 로비스트가 다시 우리 지갑에 간섭하려고 합니다.

현재 그들은 소외된 지역 사회가 신용에 대한 접근성을 낮추고 대형 매장에 월급을 주는 법안인 2023년 신용카드 경쟁법 통과를 추진하고 있습니다. 의회는 이 법안이 2022년에 도입되었을 때 이를 종료할 수 있었습니다. Montbello Building Wealth Center의 책임자로서 저는 콜로라도 주민이 이 문제에 관심을 갖고 하원의원 및 상원의원과 대화할 것을 권장합니다.

CCCA가 야기할 피해를 이해하기 위해 유사한 직불카드 정책이 통과된 약 13년 전을 되돌아볼 수 있습니다. 2010년에는 Durbin Amendment라는 거의 동일한 정책이 직불카드 시장에 라우팅 의무화를 가져오는 데 성공했습니다. 라우팅 의무화는 교환율(상인이 전자 거래를 처리하기 위해 지불하는 요율)을 낮추어 소매업체가 비용을 절약할 수 있도록 도왔습니다.

대형 매장에서는 즉시 교환율이 낮아지고 이후 1,060억 달러의 추가 수익을 올렸습니다.

이 정책은 지난 10년 동안 230억 달러 이상을 소비자로부터 Target 및 Walmart와 같은 소매업체에 직접 재분배하는 역할을 담당하고 있습니다. 그 이유는 무엇보다도 대형 매장이 가격을 낮추기 위해 저축한 금액을 사용하는 대신 저축해 두었고 소비자는 아무것도 얻지 못했기 때문입니다. 2014년 리치몬드 연방준비은행의 연구에 따르면 소매업체의 77%가 가격을 낮추지 못했고 21%는 정책이 시행된 후 가격을 인상했습니다.

물가와 인플레이션은 계속해서 콜로라도 가족들을 압도하고 있으며 이는 소비자의 가격을 낮추는 데 아무런 도움이 되지 않습니다. 오히려 가족이 일상 생활에 필요한 비용을 지불하기 위해 신용카드를 사용하는 것이 더 어려워질 것입니다.

한편 지역 신용조합과 은행의 4분의 3은 손실을 입었고 모든 곳의 은행은 수수료를 인상하고 최소 잔고를 인상했으며 무료 수표를 줄였습니다. 조지 메이슨 대학(George Mason University)의 연구원들은 이러한 변화로 인해 은행 업무 비용이 더 높아진 후 주로 저소득층인 100만 명 이상의 미국인이 은행 계좌를 완전히 잃었다고 보고했습니다. 그들은 또한 Durbin 수정안이 "저소득층 소비자에게 연간 10억~30억 달러의 더 높은 본인 부담 비용을 부담하게 만들었다"고 추정했습니다.

CCCA는 소비자에게도 유사한 파괴적인 영향을 미칠 것입니다. 지난번과 마찬가지로 라우팅 명령은 신용 카드를 발행하는 지역 금융 기관에 큰 손실을 초래하여 수수료 없는 신용 카드를 줄이고 수수료를 인상하며 이자율을 인상하도록 강요할 것입니다. 그들은 또한 미국 소비자들에게 연간 680억 달러 상당의 현금 환급, 보상 및 기타 신용 카드 혜택 프로그램을 줄일 것입니다.

물론, 이러한 수수료 인상과 높은 이자율이 더 부유한 주민들보다 지갑에 훨씬 더 큰 타격을 줄 것이라는 점을 고려하면 이는 저소득 콜로라도 주민에게 가장 큰 타격을 줄 것입니다. 어려움을 겪고 있는 가족들은 신용 대출에 접근하기 어렵고 비용도 더 많이 들 것입니다. 2021년 경제학자들은 Durbin 수정안 정책이 신용카드로 확대되면 미국인 1,000만~1,500만명이 신용 시스템에서 쫓겨날 것이라고 추정했습니다.

CCCA의 후원자들은 우리 신용조합이 면제될 것이라고 주장하지만 그 약속은 의미가 없습니다. 2010년 더빈 수정안(Durbin Amendment)도 신용협동조합과 소규모 은행에 대해 예외를 두었지만 연구 결과에 따르면 이는 실패했습니다. 2017년 연준의 연구에 따르면 이 개정안은 "특정 기업만을 대상으로 하는 정책에 대해서도 업계 전반의 대응"을 불러일으켰으며 이는 "면제"로 추정되는 기관이 피해를 입었음을 의미합니다.

물가와 인플레이션은 계속해서 콜로라도 가족들을 압도하고 있으며 이는 소비자의 가격을 낮추는 데 아무런 도움이 되지 않습니다. 오히려 가족이 일상 생활에 필요한 비용을 지불하기 위해 신용카드를 사용하는 것이 더 어려워질 것입니다. 콜로라도 사람들은 더 나은 자격이 있습니다.

Pagosa Daily Post는 콜로라도 주 파고사 스프링스를 사랑하는 사람들의 제출물, 사진, 편지 및 비디오를 환영합니다. 970-903-2673으로 전화하거나 [email protected]으로 이메일을 보내세요.